المال والضرائب
حاسبة التقاعد المبكر (FIRE)
احسب المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره للتقاعد المبكر، والمدة المتوقعة للوصول إليه، بناءً على مصروفاتك ومدخراتك ومعدل السحب الآمن.
آخر تحديث: 2026-06-20مبني على 2 مصادر رسميةعرض المصادر
احسب هدف التقاعد المبكر (FIRE)
مجموع ما ستنفقه سنوياً بالقيمة الحالية
العائد الاسمي قبل خصم التضخم
4% كلاسيكي — 3–3.5% للتقاعد الطويل
- المحفظة المستهدفة
- 1,500,000.00 ريال
- الزمن للوصول
- 25.00 سنة
النتيجة نموذج مبسّط للتخطيط وليست ضماناً بعوائد استثمارية مستقبلية. العوائد الفعلية تتغير، والتضخم غير ثابت. استشر مستشاراً مالياً قبل قرارات كبيرة.
الاستقلال المالي والتقاعد المبكر (FIRE) منهجية تخطيط تقوم على تحديد المبلغ الذي يولّد دخلاً كافياً للمعيشة دون العمل. الأداة تحسب الهدف وزمن بلوغه بناءً على نفقاتك ومدخراتك وعائد الاستثمار المتوقع، مع تعديل التضخم.
طريقة الحساب
هدف المحفظة = النفقات السنوية ÷ معدل السحب الآمن. العائد الحقيقي = (1+عائد اسمي) ÷ (1+تضخم) − 1. تكرار شهري: رصيد × (1+معدل شهري حقيقي) + مدخرات شهرية، حتى بلوغ الهدف أو 50 سنة كحد أقصى.
أسئلة شائعة
- ما هو معدل السحب الآمن (SWR)؟
- نسبة من محفظتك تسحبها سنوياً دون نفاد رأس المال في الأفق الزمني المرصود. الدراسات الكلاسيكية (Trinity Study) تقترح 4% لأفق 30 سنة. كلما طال تقاعدك انخفض المعدل الآمن — كثيرون يستخدمون 3–3.5% للتقاعد المبكر الطويل.
- لماذا نعدّل التضخم؟
- مدخراتك الشهرية وعائد استثماراتك محددان بالقيمة الاسمية، لكن قوّتهما الشرائية تتآكل بالتضخم. الأداة تحسب العائد الحقيقي (بعد التضخم) لتعطيك تقديراً بالريالات الحالية.
- ماذا يعني الحد 50 سنة؟
- إذا كانت نسبة الادخار منخفضة جداً مقارنة بالهدف (خاصة مع عائد حقيقي سالب)، قد لا تبلغ الهدف في 50 سنة — النتيجة تُظهر 50 كحد أقصى. راجع رفع الادخار أو خفض النفقات.
هل ساعدتك هذه الأداة؟
المصادر
- مصدر ثانويTrinity Study (Cooley et al.) — Safe Withdrawal Ratesالدراسة الأساسية لمعدلات السحب الآمن من المحافظ الاستثمارية.
- مصدر ثانويcFIREsim — Simulation Engine Referenceنظرة عامة على حركة FIRE ومعادلات حساب هدف التقاعد المبكر.
آخر مراجعة: 2026-06-20