المال والتمويل
حاسبة الفائدة المركبة والادخار
احسب كم يصبح مبلغك بعد سنوات مع الفائدة المركبة، مع إمكانية إضافة مبلغ ادخار شهري، واعرف القيمة المستقبلية وإجمالي الفائدة.
آخر تحديث: 2026-07-28مبني على 2 مصادر رسميةعرض المصادر
احسب الفائدة المركبة
كلما زاد عدد مرات الاحتساب زادت القيمة قليلاً.
كل القيم مقربة إلى خانتين عشريتين.
- القيمة المستقبلية
- 16,288.95 ريال
- إجمالي ما دفعته
- 10,000.00 ريال
- الفائدة المكتسبة
- 6,288.95 ريال
الإجابة المختصرة
كم يصبح 10,000 ريال بعد 5 سنوات بمعدل 6% مع ادخار 500 ريال شهرياً؟
في الحالة المختبرة، ومع تركيب شهري وإضافة 500 ريال في نهاية كل شهر، تصبح القيمة المستقبلية 48,373.52 ريال. مجموع ما دفعته هو 40,000 ريال: 10,000 ريال في البداية و30,000 ريال خلال 60 شهراً. الفرق الحسابي، وقدره 8,373.52 ريال، هو العائد المركب قبل الرسوم والضرائب والتضخم. هذه ليست توقعاً للسوق؛ فالنتيجة تفترض بقاء معدل 6% دون تغير وانتظام الإضافة الشهرية طوال السنوات الخمس.
المعادلة
قيمة الأصل = م × (1 + ع ÷ ك)^(ك × س)
م هو المبلغ الأول، وع المعدل السنوي بعد تحويله إلى عدد عشري، وك عدد مرات تركيب العائد في السنة، وس عدد السنوات. يعالج الادخار الشهري كسلسلة دفعات في نهاية الأشهر بمعدل شهري؛ ثم تجمع قيمته المستقبلية مع قيمة الأصل. فصل الجزأين يمنع الخلط بين أثر المبلغ الأول وأثر الدفعات اللاحقة.
مثال محلول
المدخل: مبلغ أول 10,000 ريال، معدل سنوي مفترض 6%، مدة 5 سنوات، تركيب شهري، وإضافة 500 ريال شهرياً.
- عدد الأشهر 5 × 12 = 60، والمعدل الشهري المفترض 6% ÷ 12 = 0.5%.
- قيمة المبلغ الأول بعد التركيب الشهري تبلغ نحو 13,488.50 ريال.
- تُحسب الإضافات الستون كدفعات في نهاية كل شهر، ثم تضاف قيمتها المستقبلية إلى قيمة المبلغ الأول.
- مجموع المساهمات النقدية = 10,000 + (500 × 60) = 40,000 ريال.
النتيجة: القيمة المستقبلية 48,373.52 ريال، والعائد الحسابي فوق المساهمات 8,373.52 ريال.
حدود الاستخدام
- يفترض المثال معدلاً ثابتاً وإضافة شهرية في نهاية الشهر؛ تغير المعدل أو توقيت الإضافة يغيّر النتيجة.
- القيمة اسمية ولا تخصم أثر التضخم أو الرسوم أو الضرائب أو خسارة محتملة في أصل الاستثمار.
- لا تقيس الحاسبة ملاءمة منتج أو مخاطره، ولا تعد توصية استثمارية أو وعداً بتحقق العائد.
إصدار المعادلة: compound-interest@2026.1آخر مراجعة: 2026-07-28U.S. Securities and Exchange Commission — Compound Interest Calculator (Investor.gov)
تجيب الحاسبة عن سؤال تخطيطي محدد: إذا بدأت بمبلغ معلوم، وأضفت ادخاراً شهرياً ثابتاً، فكم قد يصبح الرصيد بعد مدة تختارها عند معدل مفترض؟ أدخل رأس المال، والمعدل السنوي، وعدد السنوات، ثم اختر تكرار إضافة العائد إلى الرصيد. تعرض الأداة ثلاثة أرقام يجب قراءتها معاً: القيمة المستقبلية، ومجموع ما دفعته فعلياً، والفرق بينهما بوصفه عائداً حسابياً مفترضاً. يفيد هذا الفصل في معرفة هل نمو الرصيد جاء من انتظام الإضافات أم من التركيب نفسه. يمكنك إعادة الحساب بمعدل أقل ومدة أقصر لبناء نطاق من السيناريوهات بدلاً من الاعتماد على نتيجة واحدة. لا تعرف الأداة نوع الحساب أو مخاطر المنتج أو توقيت الرسوم والضرائب، ولا تتنبأ بعائد السوق. لذلك استخدمها لفهم أثر الوقت وانتظام الادخار ومقارنة افتراضات متسقة، ثم ارجع إلى إفصاح الجهة المرخصة قبل ربط النتيجة بمنتج مالي بعينه.
طريقة الحساب
يقسم الحساب الرصيد المستقبلي إلى جزأين مستقلين. الجزء الأول هو نمو المبلغ الأساسي وفق المعادلة: المبلغ × (1 + معدل الفترة) مرفوعاً إلى عدد الفترات. يُحوّل المعدل السنوي من نسبة مئوية إلى عدد عشري، ثم يقسم على عدد مرات التركيب المختارة؛ أما عدد الفترات فهو عدد السنوات مضروباً في ذلك التكرار. الجزء الثاني هو القيمة المستقبلية لسلسلة الادخار الشهري. تفترض الأداة أن المبلغ نفسه يُضاف في نهاية كل شهر، وتستخدم معدلاً شهرياً يساوي المعدل السنوي مقسوماً على 12، حتى لو كان تكرار تركيب المبلغ الأساسي مختلفاً. عند معدل صفر لا تستخدم قسمة على المعدل، بل تجمع المبلغ الأول وكل الإضافات مباشرة. بعد جمع الجزأين، تحسب الأداة إجمالي المساهمات النقدية، ثم تطرحها من القيمة المستقبلية لإظهار العائد الحسابي. العمليات تنفذ بـDecimal وتُقرّب مبالغ العرض إلى هللتين بطريقة النصف إلى الأعلى. اختلاف يوم الإيداع أو احتساب العائد يومياً على رصيد متغير قد يجعل كشف المنتج الفعلي مختلفاً.
طريقة الاستخدام
- أدخل المبلغ الأصلي ونسبة الفائدة السنوية ومدة الاستثمار بالسنوات.
- اختر عدد مرات احتساب الفائدة في السنة (شهري، ربع سنوي، سنوي).
- اقرأ المبلغ النهائي وإجمالي الفائدة المتراكمة.
أخطاء شائعة
- معاملة المعدل المفترض كأنه عائد مضمون.
- جرّب أكثر من معدل، ومن بينها سيناريو منخفض أو صفري. الحاسبة تنفذ افتراضك رياضياً ولا تتنبأ بأداء حساب ادخار أو استثمار.
- مقارنة رصيدين مع اختلاف الإضافة الشهرية بينهما.
- ثبّت المبلغ الأول والدفعة الشهرية والمدة عند قياس أثر المعدل أو تكرار التركيب؛ وإلا امتزج أثر الادخار بأثر العائد.
- قراءة القيمة المستقبلية على أنها ربح صافٍ.
- القيمة المستقبلية تشمل أموالك التي دفعتها. استخدم بند «إجمالي الفائدة» لمعرفة الفرق الحسابي، ثم تذكر أنه قبل الرسوم والضرائب والتضخم.
- اختيار تركيب يومي لأن الرقم أعلى من غيره من دون مطابقته بالمنتج.
- اختر التكرار المذكور في شروط الحساب أو العرض. لا يجوز افتراض تركيب يومي لمنتج يضيف العائد شهرياً أو سنوياً.
متى لا تصلح هذه النتيجة
- استثمار تتغير عوائده دورياً أو قد يخسر جزءاً من رأس المال.
- حساب ذو رسوم دورية أو ضرائب أو سحوبات غير مدخلة في الأداة.
- دفعات تبدأ أول الشهر أو تتغير قيمتها من شهر إلى آخر.
- مقارنة منتجات تختلف في السيولة والمخاطر والضمانات، لا في المعدل فقط.
أدلة إرشادية ذات صلة
أسئلة شائعة
- ما الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة؟
- الفائدة البسيطة تُحسب على المبلغ الأساسي فقط طوال المدة، أما الفائدة المركبة فتُضاف الفائدة إلى المبلغ ثم تُحسب الفائدة في الفترة التالية على المجموع، فينمو الرصيد أسرع كلما زادت مدة الاستثمار وعدد مرات الاحتساب.
- ماذا يعني عدد مرات الاحتساب في السنة؟
- هو كم مرة تُضاف الفائدة إلى الرصيد خلال السنة. الاحتساب الشهري يضيف الفائدة 12 مرة، والربع سنوي 4 مرات، والسنوي مرة واحدة. كلما زاد عدد مرات الاحتساب بنفس المعدل، زادت القيمة المستقبلية قليلاً.
- كيف تتعامل الأداة مع الادخار الشهري؟
- تفترض الأداة أنك تضيف المبلغ نفسه في نهاية كل شهر، وتتراكم هذه الإضافات بمعدل شهري يساوي المعدل السنوي مقسوماً على 12. هذا افتراض شائع لجداول الادخار، وقد يختلف قليلاً عن طريقة بعض البنوك في احتساب الدفعات.
- هل النتيجة تشمل التضخم والرسوم والضرائب؟
- لا. النتيجة قيمة اسمية قبل أي رسوم أو ضرائب، ولا تأخذ التضخم في الحسبان، لذلك القوة الشرائية الفعلية للمبلغ المستقبلي قد تكون أقل. اعتبرها أداة تخطيط تقريبية لا رقماً نهائياً مضموناً.
- هل تضاف الدفعة الشهرية في أول الشهر أم آخره؟
- تفترض المعادلة أن الإضافة تتم في نهاية كل شهر. إذا كان المنتج يضيفها في البداية فقد تكون قيمتها المستقبلية أعلى قليلاً لأنها تبقى مدة أطول، لذلك طابق توقيت الدفعات مع شروط المنتج عند الحاجة إلى رقم تعاقدي.
هل ساعدتك هذه الأداة؟
المصادر
- مصدر رسميU.S. Securities and Exchange Commission — Compound Interest Calculator (Investor.gov)جهة تنظيمية رسمية تعرض مدخلات المبلغ الأول والإضافة الشهرية والمدة والمعدل وتكرار التركيب. تمت المراجعة في 2026-07-28.
- مصدر ثانويFuture Value and Annuity formulas — standard financial mathematicsمرجع لصيغة القيمة المستقبلية A=P(1+r/n)^(nt) وصيغة الدفعة العادية للادخار الشهري. تمت المراجعة في 2026-07-28.
آخر مراجعة: 2026-07-28