تخطّي إلى المحتوى

المال والتمويل

حاسبة السداد المبكر للتمويل في السعودية

احسب مبلغ السداد المبكر لتمويلك في السعودية وفق طريقة ساما: الرصيد المتبقي زائد ربح ثلاثة أشهر فقط، مع مقارنة واضحة بين ما ستدفعه اليوم وما يتبقى عليك من أقساط.

آخر تحديث: 2026-09-04مبني على 3 مصادر رسميةعرض المصادر

احسب مبلغ السداد المبكر

أصل المبلغ الممول بعد الدفعة المقدمة.

القسط التمويلي وحده، بلا رسوم إضافية.

60 شهراً تساوي 5 سنوات.

ما دفعته حتى اليوم من أقساط.

مبالغ دفعتها جهة التمويل لطرف خارجي، تخصّ المدة الباقية، وتعذّر استردادها.

مبلغ السداد المبكر التقديري

25,392.01ريال
الرصيد المتبقي من أصل التمويل
25,212.74
كلفة إعادة الاستثمار (3 أشهر)
179.27
مدفوعات طرف ثالث
0.00
ما تبقى من أقساط (6 أقساط)
25,464.00
ما توفّره بالسداد المبكر
71.99
نسبة الربح التقديرية
3.41% سنوياً
النتيجة تقدير تعليمي مبني على القاعدة المنشورة من ساما، وليست عرضاً ولا التزاماً من أي جهة تمويل. المبلغ الملزم هو ما تصدره جهة التمويل كتابياً، فراجع عقدك وجدول السداد المرفق به قبل أي التزام.

الإجابة المختصرة

كم أدفع لو سدّدت تمويلي مبكراً في السعودية؟

تدفع الرصيد المتبقي من أصل التمويل، زائد كلفة إعادة استثمار لا تتجاوز ربح الأشهر الثلاثة التالية لآخر قسط استحق قبل تقديم طلبك، محسوباً على الرصيد المتناقص، زائد أي مبالغ دفعتها جهة التمويل لطرف خارجي وتعذّر استردادها. لا يجوز تحميلك أي ربح عن المدة الباقية بعد تلك الأشهر الثلاثة. والطريقة موحّدة ألزمت بها ساما جهات التمويل كافة في العقود ذات الأقساط الشهرية: التمويل الشخصي، وتمويل المركبات، والتمويل العقاري. مقدار ما توفّره هو الفرق بين مجموع الأقساط الباقية عليك ومبلغ السداد المبكر، ويكبر كلما بعُد موعد آخر قسط.

المعادلة

مبلغ السداد المبكر = الرصيد المتبقي + ربح ثلاثة أشهر + مدفوعات طرف ثالث

الرصيد المتبقي هو ما تبقى من أصل التمويل بعد الأقساط التي سددتها، بطريقة الرصيد المتناقص لا بقسمة المبلغ على المدة. إن بقي أقل من ثلاثة أقساط فالكلفة عن الأشهر الباقية فعلاً لا عن ثلاثة.

مثال محلول

المدخل: تمويل شخصي مبلغه 50,000 ريال بقسط شهري 4,244 ريال لمدة 12 شهراً، وقد سُددت 6 أقساط.

  1. من المبلغ والقسط والمدة تُستنتج نسبة ربح سنوية قدرها 3.41% تقريباً.
  2. ببناء جدول الرصيد المتناقص، يتبقى من أصل التمويل بعد القسط السادس 25,212.74 ريال.
  3. ربح الأشهر الثلاثة التالية على هذا الرصيد المتناقص: 71.62 ثم 59.77 ثم 47.88، ومجموعها 179.27 ريال.
  4. مبلغ السداد المبكر = 25,212.74 + 179.27 = 25,392.01 ريال.
  5. ولو أكملت الأقساط الستة الباقية لدفعت 25,464 ريالاً، أي أن السداد المبكر يوفّر 71.99 ريالاً.

النتيجة: مبلغ السداد المبكر 25,392.01 ريال، وهو الرقم نفسه المنشور في المثال الرسمي بدليل ساما الإرشادي.

حدود الاستخدام

  • الرقم الملزم يصدر من جهة التمويل، وقد يختلف بفروق تواريخ الاستحقاق ورسوم لم تدخلها في الحاسبة.
  • نسبة الربح مستنتجة من القسط، فإن كان القسط في عقدك مقرَّباً إلى الريال فالنسبة تقريبية بالقدر نفسه.
  • العقود ذات الأقساط غير المتساوية أو الدفعة الأخيرة الكبيرة أو فترات السماح خارج نطاق الحاسبة.
  • الحاسبة لا تحسب غرامات التأخر عن السداد ولا أثر إعادة الجدولة السابقة على الجدول.

إصدار المعادلة: early-settlement-ksa@2026.1آخر مراجعة: 2026-09-04دليل إرشادي لحساب مبلغ السداد المبكرالمادة (11): السداد المبكر — ضوابط التمويل الاستهلاكيأحكام السداد المبكر — الصيغة النموذجية لعقد التمويل العقاري بالمرابحة

الفكرة التي تحكم هذه الحاسبة أنه لا يحق لجهة التمويل أن تأخذ منك أرباح المدة التي لن تستفيد منها. حين تسدّد مبكراً تدفع ما بقي من أصل التمويل، ثم كلفةَ إعادة استثمار محدودة سقفها ربح ثلاثة أشهر فقط مهما بقي من عمر العقد. الحاسبة تبني جدول السداد بالرصيد المتناقص من ثلاثة أرقام تعرفها من عقدك — مبلغ التمويل والقسط الشهري ومدة التمويل — فتستنتج منها نسبة الربح ولا تطلبها منك.

طريقة الحساب

تستنتج الحاسبة أولاً نسبة الربح الشهرية من ثلاثة أرقام في عقدك: مبلغ التمويل، والقسط الشهري، ومدة التمويل. ثم تبني جدول السداد بالرصيد المتناقص قسطاً قسطاً، فيقتطع كل قسط ربحاً محسوباً على الرصيد القائم وينزل الباقي من أصل التمويل. الرصيد بعد آخر قسط سددته هو أساس الحساب. بعده تحسب ربح الأشهر الثلاثة التالية على ذلك الرصيد وهو يتناقص، وتقرّب ربح كل شهر إلى أقرب هللة ثم تجمع الثلاثة — وهو التقريب نفسه الذي تعطيه الأمثلة الرسمية في دليل ساما. أخيراً تضيف مدفوعات الطرف الثالث غير المستردة إن أدخلتها. وتُقارن الحصيلة بمجموع الأقساط الباقية عليك فيظهر مقدار التوفير، وهو يقارب الصفر حين لا يتجاوز المتبقي ثلاثة أقساط، وقد ينقلب إلى كلفة إضافية إن تجاوزت مدفوعات الطرف الثالث ما يوفّره إسقاط أرباح المدة الباقية.

طريقة الاستخدام

  1. أدخل مبلغ التمويل كما في العقد: أصل المبلغ الممول بعد خصم الدفعة المقدمة إن وُجدت.
  2. أدخل القسط الشهري كما تدفعه فعلاً، بلا رسوم تأخير أو مبالغ إضافية طارئة.
  3. أدخل مدة التمويل الكاملة بالأشهر، ثم عدد الأقساط التي سددتها حتى اليوم.
  4. إن أبلغتك جهة التمويل بمبالغ دفعتها لطرف خارجي تخصّ المدة الباقية وتعذّر استردادها، أضفها في حقل «مدفوعات طرف ثالث»، واتركه صفراً إن لم تُبلَّغ بشيء.
  5. اقرأ بطاقة «ما توفّره بالسداد المبكر» مباشرة، وقارنها بمبلغ السداد قبل أن تقرر.

أخطاء شائعة

توقّع أن السداد المبكر يعني دفع الرصيد المتبقي وحده بلا أي إضافة.
النظام يسمح لجهة التمويل بكلفة إعادة استثمار سقفها ربح ثلاثة أشهر. وهي غالباً مبلغ صغير، لكنها ليست صفراً، ووجودها موافق للنظام لا مخالفٌ له.
حساب الرصيد المتبقي بضرب القسط في عدد الأقساط الباقية.
هذا الحاصل يشمل أرباح المدة الباقية كلها، وهي بالضبط ما يسقط عنك بالسداد المبكر. الرصيد الصحيح يُقرأ من جدول السداد بالرصيد المتناقص.
الظن أن السداد المبكر مربح في كل وقت من عمر التمويل.
كلما اقتربت من نهاية العقد قلّ ما توفّره، حتى ينعدم عند ثلاثة أقساط أو أقل لأن كلفة إعادة الاستثمار تساوي عندها الربح الباقي كاملاً.
إدخال قسط يشمل تأميناً أو رسوماً تُحصَّل مع القسط.
أدخل مبلغ القسط التمويلي وحده. المبالغ المحصّلة لطرف ثالث لها حقلها الاختياري المستقل، وخلطها بالقسط يضخّم نسبة الربح المستنتجة.
تحويل المبلغ إلى حساب التمويل والاكتفاء بذلك، ظناً أن العقد أُغلق.
الإغلاق يبدأ بطلب مكتوب لجهة التمويل، وعليها إصدار بيان بالمبلغ المستحق خلال عشرة أيام عمل. الإيداع وحده قد يُقيَّد سداداً لأقساط قادمة لا إغلاقاً للعقد.

متى لا تصلح هذه النتيجة

  • التمويل بأقساط غير متساوية أو غير شهرية، أو بدفعة أخيرة كبيرة.
  • عقد أُعيدت جدولته أو تعثّر، لأن جدول السداد الحالي لم يعد هو الأصلي.
  • بطاقات الائتمان وحدود التمويل المتجدّدة التي يتحرّر رصيدها كلما سدّدت، فلا جدول سداد ثابت يُبنى عليه الحساب.
  • السداد الجزئي بقسط واحد أو مضاعفاته، فله أثر مختلف على الجدول لا يعالجه هذا الحساب.
  • عقود خارج السعودية أو خاضعة لتنظيم جهة رقابية أخرى.

أسئلة شائعة

هل يحق لجهة التمويل رفض السداد المبكر؟
لا. تنص المادة الحادية عشرة من ضوابط التمويل الاستهلاكي على أن للمستفيد أن يسدّد المبلغ المتبقي في أي وقت دون تحمّل تكلفة الأجل عن المدة الباقية، وعلى جهة التمويل قبول أي دفعة مبكرة تعادل قسطاً كاملاً أو مضاعفاته كسداد جزئي.
لماذا كلفة إعادة الاستثمار صغيرة إلى هذا الحد؟
لأنها تُحسب على الرصيد المتبقي وهو يتناقص، ولثلاثة أشهر فقط. في المثال الرسمي لتمويل قدره 50,000 ريال كانت 179.27 ريالاً، أي أقل من قسط واحد. الرقم الكبير الذي يظنه كثيرون كلفةً للسداد المبكر هو في الواقع مجموع الأقساط الباقية — 25,464 ريالاً في المثال نفسه.
متى لا يستحق السداد المبكر العناء؟
حين يتبقى ثلاثة أقساط أو أقل. عندها تساوي كلفة إعادة الاستثمار الربحَ الباقي كله، فيتساوى ما تدفعه اليوم مع ما ستدفعه على أقساط، ولا يبقى مكسب مالي — وإنما مجرد إغلاق مبكر للالتزام.
ما مدفوعات الطرف الثالث التي يجوز تحميلها عليّ؟
مبالغ دفعتها جهة التمويل فعلاً لطرف خارجي بموجب العقد، وتخص المدة الباقية، وتعذّر استردادها منه، وكانت موثقة في ملف التمويل. إن لم تُبلَّغ بشيء من هذا فاترك الحقل صفراً واطلب بيانها إن ظهرت في المطالبة.
لماذا تطلب الحاسبة القسط بدل نسبة الربح؟
لأن القسط رقم مكتوب في عقدك تعرفه يقيناً، بينما النسبة قد تكون معلنة بصيغ مختلفة. الحاسبة تستنتج النسبة من المبلغ والقسط والمدة، وهي الطريقة نفسها التي تقوم عليها أمثلة دليل ساما.
هل تنطبق القاعدة على التمويل العقاري وتمويل السيارة؟
نعم. الطريقة الموحّدة تشمل العقود ذات الدفعات الشهرية عموماً: التمويل الشخصي، وتمويل المركبات بالإيجار التمويلي أو غيره، والتمويل العقاري. المثالان الثاني والثالث في دليل ساما هما تمويل مركبة وتمويل عقاري.

هل ساعدتك هذه الأداة؟

المصادر

آخر مراجعة: 2026-09-04