المال والتمويل
حاسبة القسط الشهري
احسب قسطاً شهرياً تقديرياً لتمويل ثابت الأقساط من أصل المبلغ، ومعدل سنوي اسمي مفترض، ومدة السداد بالأشهر.
آخر تحديث: 2026-07-28مبني على 3 مصادر رسميةعرض المصادر
احسب القسط الشهري
المبلغ قبل الفوائد والرسوم.
افتراض يقسم على 12؛ ليس APR نظامياً.
60 شهراً تساوي 5 سنوات.
القسط الشهري التقديري
- إجمالي السداد
- 139,196.17
- إجمالي الفائدة
- 19,196.17
- المدة والنسبة
- 60 شهر · 6%
الإجابة المختصرة
كم قسط مبلغ 200,000 ريال بمعدل 7.5% لمدة 15 سنة؟
عند افتراض معدل سنوي اسمي ثابت 7.5% تقسمه الأداة على 12، و180 دفعة شهرية متساوية على رصيد متناقص، يكون القسط 1,854.02 ريال. إجمالي الدفعات المحسوب هو 333,724.45 ريال، والفرق عن أصل المبلغ 133,724.45 ريال. المثال يشرح صيغة PMT فقط؛ ولا يعيد احتساب APR النظامي أو الرسوم أو التأمين أو توقيت التدفقات، لذلك لا يمثل عرضاً تمويلياً.
المعادلة
القسط = م × ع × (1 + ع)^ن ÷ ((1 + ع)^ن − 1)
م هو أصل المبلغ، وع المعدل الشهري الناتج من قسمة المعدل السنوي الاسمي المفترض على 12 ثم على 100، ون عدد الدفعات. هذه القسمة ليست طريقة احتساب APR النظامي. توازن المعادلة القسط بحيث يسدد الربح الدوري وجزءاً من الأصل كل شهر، وينتهي الرصيد بعد آخر دفعة وفق الافتراضات. عند معدل صفر تقسم الأداة الأصل على عدد الأشهر مباشرة.
مثال محلول
المدخل: أصل مبلغ 200,000 ريال، معدل سنوي اسمي 7.5%، ومدة 180 شهراً.
- المعدل الشهري = 7.5% ÷ 12 = 0.625%، أي 0.00625.
- عدد الأقساط = 15 × 12 = 180 قسطاً متساوياً.
- تُطبق معادلة القسط الثابت على الأصل والمعدل الشهري وعدد الدفعات.
- يُطرح أصل المبلغ من مجموع الدفعات لإظهار تكلفة المعدل في هذا النموذج.
النتيجة: القسط 1,854.02 ريال، وإجمالي الدفعات 333,724.45 ريال، والفرق 133,724.45 ريال.
حدود الاستخدام
- يفترض الحساب دفعات شهرية متساوية ومعدلاً لا يتغير طوال 180 شهراً.
- لا تحسب الأداة APR النظامي؛ فهو قد يشمل الرسوم والتأمين والتدفقات الإلزامية وتوقيتاتها وطريقة عد الأيام.
- لا تعني النتيجة قبول الطلب أو قدرة العميل على السداد، ولا تعد عرضاً من جهة تمويل.
إصدار المعادلة: monthly-installment@2026.1آخر مراجعة: 2026-07-28NumPy v1.17 Manual — numpy.pmtConsumer Financial Protection Bureau — How do mortgage lenders calculate monthly payments?
تصلح هذه الحاسبة لسؤال عام قبل الخوض في نوع تمويل محدد: ما القسط النظري لمبلغ يُسدّد بأقساط شهرية متساوية عند معدل ثابت طوال المدة؟ أدخل أصل المبلغ الذي سيُموّل فعلياً، ومعدلاً سنوياً اسمياً أو افتراضياً تريد اختباره، وعدد الأشهر. المقصود بالمعدل هنا نسبة رياضية تقسمها الأداة على 12، وليس معدل النسبة السنوي النظامي (APR) الذي تحسبه جهة التمويل من التدفقات والتكاليف الإلزامية وفق قواعد الإفصاح. ستظهر لك قيمة الدفعة، ومجموع ما تدفعه خلال النموذج، والفرق عن الأصل. استخدم الأرقام الثلاثة معاً؛ فخفض القسط بتمديد المدة لا يعني أن التمويل صار أقل تكلفة. وللمقارنة العادلة بين سيناريوهين، ثبّت المبلغ وغيّر عاملاً واحداً في كل مرة، مثل المدة أو المعدل. هذه حاسبة رياضية عامة وليست حاسبة منتج سعودي بعينه: لا تعرف الرسوم الإدارية أو التأمين أو دفعة أخيرة أو فترة سماح، ولا تتحقق من الأهلية أو نسبة تحمل الالتزامات. إذا كان لديك عرض فعلي، اعتمد جدول السداد وAPR والتكاليف الإلزامية الواردة في إفصاح الجهة الممولة.
طريقة الحساب
تستخدم الأداة نموذج الإطفاء ذي الدفعات المتساوية. أولاً تحوّل المعدل السنوي الاسمي أو الافتراضي الذي أدخلته إلى معدل شهري بقسمته على 12 وعلى 100. هذا تحويل رياضي لافتراض دوري، وليس إعادة احتساب لمعدل النسبة السنوي النظامي (APR). بعد ذلك تطبق صيغة PMT التي تجعل القيمة الحالية لكل الأقساط مساوية لأصل المبلغ عند هذا المعدل. في بداية المدة يكون الرصيد أكبر، لذلك يكون الجزء المنسوب إلى المعدل من القسط أكبر، ثم يزداد الجزء الذي يخفض الأصل مع مرور الأشهر، مع بقاء القسط نفسه في النموذج. تحسب الأداة مجموع الدفعات رياضياً من القيم غير المقربة، ثم تطرح أصل المبلغ للحصول على إجمالي الفائدة في النموذج. إذا كان المعدل صفراً، تتجاوز الصيغة الأسية وتقسم الأصل بالتساوي على عدد الأشهر. تستخدم العمليات Decimal وتعرض المال إلى خانتين عشريتين بطريقة النصف إلى الأعلى؛ وقد ينتج فرق هللات عند ضرب القسط المعروض في عدد الأشهر لأن القيمة الداخلية أدق. لا تحوّل الحاسبة «نسبة ربح ثابتة» إلى معدل متناقص، ولا تضيف مصروفاً غير موجود في المدخلات.
طريقة الاستخدام
- أدخل مبلغ التمويل ومعدلاً سنوياً اسمياً أو افتراضياً وعدد الأشهر.
- اقرأ القسط الشهري وإجمالي المدفوعات وإجمالي الفوائد في النتيجة.
- غيّر أي حقل لمقارنة سيناريوهات مختلفة (مدة أطول، نسبة أقل).
أخطاء شائعة
- إدخال نسبة ربح ثابتة على كامل الأصل كأنها معدل متناقص.
- هذه الأداة تتوقع معدلاً سنوياً اسمياً لحساب قسط متناقص. إذا كان العرض يذكر نسبة ثابتة أو flat rate فاستخدم أداة تدعم هذا الوضع. إدخال APR المعلن ممكن كسيناريو تقريبي فقط، ولا يعيد إنتاج APR ساما أو قسط العقد.
- طرح الدفعة الأولى من الميزانية وعدم طرحها من مبلغ التمويل.
- أدخل المبلغ الذي سيموّل بعد الدفعة الأولى، لا سعر السلعة كاملاً، وإلا حسبت قسطاً على أصل أكبر من العقد.
- مقارنة الأقساط الشهرية وحدها.
- راجع أيضاً مجموع الدفعات وإجمالي الفائدة وعدد الأشهر. القسط الأقل قد يكون نتيجة مدة أطول وتكلفة كلية أعلى.
- افتراض أن النتيجة تشمل الرسوم والتأمين تلقائياً.
- المعادلة لا ترى إلا المبلغ والمعدل والمدة. طابق النتيجة مع إفصاح العرض لمعرفة المصروفات والتدفقات الداخلة في APR والدفعات.
متى لا تصلح هذه النتيجة
- تمويل بمعدل متغير أو قسط يتبدل خلال العقد.
- عقد يضم دفعة أخيرة كبيرة أو فترة سماح أو سداداً غير شهري.
- عرض يذكر نسبة ربح ثابتة من دون معدل اسمي متناقص يمكن اختباره في هذه الصيغة.
- إعادة جدولة أو سداد مبكر يتطلبان رصيداً فعلياً ورسوم تسوية.
أدلة إرشادية ذات صلة
أسئلة شائعة
- هل القسط الناتج هو عرض من بنك أو شركة تمويل؟
- لا. النتيجة تقدير مبني على المعادلة والمدخلات التي تكتبها فقط. العرض الفعلي يعتمد على الجهة الممولة، والرسوم، والتأمين، والأهلية الائتمانية، وشروط العقد.
- هل أدخل النسبة السنوية أم الشهرية؟
- أدخل معدلاً سنوياً اسمياً أو افتراضياً؛ الحاسبة تقسمه على 12 ثم على 100 قبل حساب القسط. لا تسمِّ الأداة هذا المدخل APR نظامياً. إذا لم يتوفر إلا APR المعلن، فإن إدخاله يعطي سيناريو تقريبياً ولا يعيد حساب الرسوم والتدفقات أو طريقة ساما.
- لماذا قد يختلف إجمالي الفائدة عن عقد التمويل؟
- لأن بعض العقود تضيف رسوماً أو تأميناً أو دفعات خاصة، وقد تستخدم جدول سداد أو تاريخ أول قسط مختلفاً. هذه الحاسبة تعرض تقديراً مبسطاً للقسط الثابت فقط.
- ماذا يحدث إذا كانت النسبة 0%؟
- عند إدخال نسبة 0%، تقسم الحاسبة أصل المبلغ على عدد الأشهر مباشرة، ويكون إجمالي الفائدة صفراً في النتيجة.
- لماذا لا يساوي القسط المعروض مضروباً في الأشهر الإجمالي تماماً؟
- تعرض الأداة القسط إلى هللتين، بينما تحتفظ بدقة أعلى عند حساب الإجمالي. ضرب القيمة المقربة يدوياً قد ينتج فرقاً صغيراً؛ أما العقد فقد يعالج هذا الفرق في الدفعة الأخيرة.
هل ساعدتك هذه الأداة؟
المصادر
- مصدر رسميConsumer Financial Protection Bureau — How do mortgage lenders calculate monthly payments?Reviewed 2026-07-28. يوضح أن الدفعة الشهرية للتمويل ثابت السعر تعتمد على أصل المبلغ، والمدة، والنسبة، وأن الدفعة الأساسية قد لا تشمل التأمين والضرائب والرسوم.
- مصدر أوليMicrosoft Support — PMT functionReviewed 2026-07-28. مرجع دالة PMT للدفعات الثابتة مع معدل ثابت، ويؤكد أن المعدل وعدد الفترات يجب أن يكونا بنفس وحدة الفترة.
- مصدر أوليNumPy v1.17 Manual — numpy.pmtReviewed 2026-07-28. يعرض معادلة PMT وحالة rate == 0؛ استُخدم مثال 200000، 7.5%، 15 سنة كحالة golden.
آخر مراجعة: 2026-07-28